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【吳靜君╱台北報導】雖然央行升息，但因全球利率維持低檔，且壽險業者為降低成本、提高收益率，近期具有儲蓄、還本的「三代保單」，也就是還本終身壽險研擬漲價，據悉，漲幅將比原舊型保單貴3成。

由於政府近期對壽險業者以「高利」儲蓄吸金嚴格把關，且全球利率維持低檔，壽險業者對於具有儲蓄功能、繳費期短的保單將有一波保費調整動作，其中繳費6年、每年還本的終身壽險，也就是近期各壽險公司所強調的「三代保單」也受到波及。但壽險業者表示，美元計價的三代保單不漲價，保費也相對便宜。

儲蓄保單 愈來愈貴

壽險業者透露，政府對短年期養老險調降責任準備金利率1碼，不只是躉繳型的儲蓄險要調高保費，其他分年繳，但繳費期短，且具有儲蓄功能的保單，也要調整保費，至於是否漲到3成則還在考量。
具還本型的終身壽險保單強調每年都會返還保額的5%~10%不等，可以小孩作為被保險人，父母在生前可領回生存金，而父母身故後，小孩可繼續領生存金，甚至還可以留給下一代一筆身故理賠金，等同於一張保單保三代，所以又稱「三代保單」。
不少壽險業者都推出類似保單，例如南山人壽、富邦人壽、宏泰人壽、台銀人壽等，繳費年期約6年、10年、15年不等，不過大部分都強調只要繳費6年就可以保障終身。

實質報酬 1.5%起跳

三代保單著眼於長期投資的報酬率，強調現在繳費，複利滾存下20年後帳戶價值的累積（解約金）是否會有超額報酬。根據瞭解，目前三代保單的預定利率約2%左右，實際報酬率約1.5%至1.8%。
三代保單保費原本就不便宜，以南山人壽的三代保單為例，40歲男性，保額30萬元，年繳保費31.5萬元，6年共繳189萬元，
但保戶第2年起就可領回保額的5%，繳費期滿後每年可領10%，若該男性活至76歲總領回289萬元，100歲仍然生存，總領回金額則可達358萬元，具有「活愈久領愈多」效果。

活得愈久 領得愈多

永倡保經總經理李文洋表示，由於具有儲蓄險功能的保單愈來愈貴，因此
保戶買三代保單要精算保單價值累積的效果，一般來說，繳費期滿後再每年領回的本金累積比較多，所以滾存的報酬也比較多。
此外，壽險業者表示，雖然台幣計價的利率很低，保費愈來愈貴，但是美元計價的三代保單則不漲價，由於美元保單利率較高，保費也相對便宜。