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月支出佔收入逾7成 銀行拒核撥房貸

2011年 04月04日

【廖珮君╱台北報導】為防堵房市人頭戶，金管會盯上借款人所得負債比，要求各銀行對借款人所得、職業、負債等自訂審查原則，據調查，目前各銀行多以負債比為核貸評估，如月支出佔月收入逾7成，甚有銀行採房貸利率5%，去推算還款能力，超標者將無法借錢買房子。

金管會函17銀行改善

央行上周召開理監事會議，僅宣布升息半碼，沒有再宣布打房新措施。不過金管會打房動作仍不斷，金管會上周發函給17家不動產（包含房貸、修繕、建築融資）相關貸款所比率過高的銀行，要求文到兩周內，提改善計劃，各銀行最晚須在本周三回報。
金管會公文中對人頭戶查核，有兩大要點，首先須釐清借款人、保證人、擔保品所有權人，和各借款人關聯性，舉例來說，是否有他人代為還款繳息，其 次，須訂定借款人所得負債比的審查機制，如還款能力和借款金額是否明顯不相當。金管會官員舉例，在沒有其他所得來源下，借款戶月收入僅2萬元，或是借款戶 已債台高築，卻大買豪宅，顯示所得和負債不相稱，就是人頭戶表徵。
各銀行多以所得負債比做核貸評估，如華南銀月支出佔月收入逾7成就不核貸，彰銀是含生活所需的總支出超過總收入就拒貸，安泰銀則採卡債加信貸超過月薪22倍者，再借房貸一律不核撥，也就是說，高負債者恐無法買房子。

銀行從嚴評估還款力

聯邦銀更嚴，採月支出佔月收入逾3成就送總行嚴審，內規還採房貸利率5%去推算還款能力。
銀行局長桂先農說，這17家銀行不動產放款佔總放款比率平均達4成，惟據了解，不動產佔比超過30%者，均收到提改善計劃函，暗示金管會認為不動產放款佔總放款比重超過3成就屬警戒線。

全體銀行不動產放款佔總放款比重