銀行對「菁英客戶」的認定，多以個人年收入50~80萬元以上、家庭年收入80~120萬元以上為條件基準，須備有收入證明供銀行查核。
不過，三商美邦表示，申貸人雖達年收入50萬元以上，但若負債比過高，例如年支出超過收入的60％，或動用信用卡循環利息，恐怕仍難符合菁英優惠條件，無法給予低利率，而且銀行業通常對於固定收入的企業員工較具信心，所以就算是年收入高的自營商，也無法列為菁英客戶。

年支出逾6成不易辦

許多銀行更以民眾所屬的企業排名作為菁英的認定，例如《天下》雜誌排名「1000大製造業、500大服務業及100 大金融業」、依據中華徵信所最近年度出版編列之「台灣地區大型企業5000大企業混合排名」前100或2500大之國內公司、最近年度《Fortune》雜誌編列全球500大企業之在台關係企業、上市上櫃公司員工、科學園區內公司或知名企業、金控公司、銀行、票券公司、企業捐助比例在50%以上之財團法人等，都屬於銀行眼中的菁英客戶。
合作金庫公關科劉碧雲科長表示，「只要是經銀行確認過工作證明，或持有開業、執業執照的優質客戶，不一定非得要求年收入，房貸成數最高可到80％。」
而除公教人員外，專業人員如醫生、會計師、律師、建築師或不動產估 價師等也符合菁英標準，台灣人壽個人金融部經理李淑慧表示，申貸人須提供執業執照、證件或薪轉證明、年度扣繳憑單等，銀行在查詢屬實及信用徵信後，評估其 收入、還款能力給予較優惠的利率，就算核貸後離職，不再屬於知名企業員工，只要繳款正常，銀行並不會更改房貸優惠的協議。

核貸後離職協議仍在

許多壽險公司也會給予保戶等同菁英客戶的優惠，例如台灣人壽年繳保費15萬元以 上的保戶、保誠人壽年繳保費2.4萬元以上的保戶、中華郵政集體保健保戶或薪資存款戶個人年收入在45萬元以上者，都可視為優質客戶，建議民眾不妨多加比 較，詢問各家銀行的認定標準，獲取最佳的貸款條件。

菁英客戶申請房貸注意事項

◎菁英客戶可貸成數最高80%，利率從前半年1.84%~1.95%不等
◎部分銀行對於菁英客戶有個人年收入或家庭年收入的限制
◎每家銀行對於菁英客戶的認定標準不同，須多加比較
◎須提供在職證明、3~6個月內薪資紀錄或薪轉存摺、執業或開業執照，銀行也會進行查證與確認
◎收入高的自營商因非固定收入，部分銀行不列入菁英客戶的行列中
◎若徵信紀錄不佳、動用信用卡循環利息、負債比超過60%或壞帳率1.5%以上者，不屬於菁英客戶
◎部分壽險公司對於優質保戶也視同菁英客戶
◎座落在精華區，或離捷運站500公尺內的擔保品，等同菁英客戶的條件，亦可獲得相同的房貸優惠
資料來源：《蘋果》採訪整理