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投保人須為房貸借貸人 平準型保費高於遞減型

2012年 01月07日

【張琬聆╱台北報導】買房子是多數人一生最大的開銷，由於金額龐大，常以貸款方式分期繳納，因而成為一筆須花20、30年來償還的負債，期間若遭逢意外， 導致無法還款，恐使房屋面臨斷頭危機，建議申請房貸時可同時投保「壽險型房貸」，透過理賠金額來保障資產。

所謂的「壽險型房貸」意指民眾申請房貸時，同時投保小於或等於房貸金額的保險，一旦被保險人不幸遭遇事故，導致身故或全殘而無力償還房貸時，理賠金首要繳付房屋貸款。保誠人壽行銷長王金玫表示，由於背負房貸者往往也是家庭的經濟支柱，一旦失去償債能力，將帶給家人極大的財務負擔，「壽險型房貸」用意即在幫房子買保險，確保資產的安全。

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理賠金即為房屋貸款

「壽險型房貸」可分為「平準型」與「遞減型」2種，前者保險金額固定不變，理賠時會優先清償剩餘房貸給銀行，餘額再付給家人當安家費，保費較高；後者保險金額隨著貸款本金遞減，房貸剩餘多少，就理賠多少給銀行，保費較低。

遞減型產品壓力較輕

台灣中小企業銀行個金部表示，投保「壽險型房貸」建議採「足額足期」，貸款有多少就保多少，房貸期有多長就保多長，而投保人須為房貸借貸人，才真正有保障。此外，「平準型」的保費通常比「遞減型」高1倍，而通常男性因發生意外的機率較高，所以保費比女性高1倍。
壽險型房貸的保費依投保人性別、年齡、有無吸菸等狀況與投保年期、金額不同而有差別，若以30歲男性、保期20年、保額100萬元來看，「平準型」保費約6萬多元，「遞減型」則為2~3萬元，保額越高，保費也會增加，甚至繳納到數10萬元不等。
王金玫建議，由於「壽險型房貸」多為躉繳型，須一次付清保費，民眾若純粹想為房子買個保障，不妨選擇「遞減型」產品，壓力較低，再另外幫自己規劃好人身壽險便足夠。

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各類型房貸比較

資料來源：《蘋果》採訪整理、各銀行

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2011年 12月10日

 

 

註：利率異動以銀行公告為主
資料來源：各銀行及保險公司
各機構更新利率方案請email至dr@appledaily.com.tw

 

 

 

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單位：萬元╱坪
資料來源：台灣房屋不動產研究中心、《蘋果》採訪整理

 

 

 

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2011年 11月05日

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