【吳苡辰╱台北報導】買東西最怕買貴，租房子也是，即使每月只多花500元，1年下來就多支出6000元，所以租屋前一定要精打細算，多方蒐集租屋行情，更不能只看表面數據，除了要加上水電等費用，也要計入時間成本與交通費，才能租到便宜好屋。

東森房屋信義敦南加盟店店長劉明田表示，買屋有路段行情可參考，租屋其實也可參考租屋行情，大型租屋網站每月皆會統計數據，供租屋民眾參考，或者可詢問在地房仲店頭，怕租貴了，最簡單的方法，就是貨比三家，多打聽，對區域行情有一定了解後，再找房東議價。

須計入時間成本

不過租屋族要注意，一般租屋網站提供的租屋行情，是以房東提供的租金與坪數計算，有不少房東會虛報坪數，或是計入公設，導致租金行情比每坪實際行情低一點。專家建議租屋族可詢問在地房仲，或看屋時直接詢問社區管理員與鄰居，租金資訊較接近實際狀況。
如果不便事前尋訪，也可藉由PTT瞭解各地的租金行情，甚至可發文詢問，若是學生租屋，可詢問學長、姐，剛好在校園周邊租屋的租屋族，也能參考學校公布欄、網站，或到該校BBS查詢，資訊更多元。

租屋行情哪裡找

◎大型租屋網站，可查詢各地租屋行情
◎多數房仲會經營租屋，可詢問當地房仲
◎PTT有相關租屋板，可上板查詢或發問
◎看屋時，可直接詢問左右鄰居與管理員
◎在學校周邊租屋時，可參考學校網站或到校園BBS查詢
資料來源：《蘋果》採訪整理

【蔡致仁╱台北報導】預售屋接近完工時，建商會通知購屋人到銀行申請貸款，審核通過後，簽訂房屋貸款契約，簽約過程稱為「對保」。貸款契約內容複雜，專家建議民眾應確認契約內容，包含借款金額、利率、還款方式等細節。

建商通常會與幾家銀行合作，每家銀行也有數種貸款方案，購屋人可多比較，與銀行房貸專員討論適合方案，十大不動產董事長黃新美表示，除了銀行提供的貸款方案，購屋人也可以參考政府優惠方案，如內政部「青年成家安心住宅補貼」，提供前2年貸款零利率與利息補貼的優惠。
申請貸款時，銀行會要求購屋人填寫個人資料與金融授信申請書，民眾須提供報稅證明、薪資證明、扣繳憑單等資料，等建商取到使用執照，銀行也完成房屋估價後，就會通知購屋人對保。

契約享5天審閱期

上海商銀個人金融事業部副理徐慶源表示，對保時所簽的借款契約有5天審閱期，通常申請時會給購屋人1份副本帶回審閱，簽約時民眾應確認借款條件的各項內容，例如借款金額、利率條件、借款期間，與還款方式等，合約內容可對照行政院金管會「購屋貸款定型化契約範本」。除了貸款契約，其他約定事項如開辦費多少錢？提前清償貸款有無違約金？都必須在簽約時問清楚。
購屋人辦理對保時要注意還款能力，再申請貸款方案，從理財角度來看，建議將自己的收入做「333」規劃，每個月收入的3分之1用來還貸款，其他則是日常花費、儲蓄與投資等用途。簽約時也須注意還款方式與利率計算方式，現行還款方式大致分為「本息攤還」與「本金寬限期」，前項為每個月攤還本金與利息，但因利率計算又分成「階梯式」與「遞減式」等；而「寬限期」指前1到2年只付利息不還本金，第2年或第3年開始攤還本息，缺點是貸款金額愈大，寬限期後的還款壓力也增加。
黃新美表示，如果民眾對保時發現貸款成數不足，可與建商溝通，由建商貸款給購屋人，雙方約定貸款利率與還款期限。但民眾申請貸款時應注意自己的信用條件是否良好，以避免發生銀行貸款不足額，甚至無法貸款的情況。

對保注意事項

◎重點/說明
˙申請文件/民眾須準備個人財力與身分證明，簽金融授信申請書，將契約副本帶回家審閱
˙時程/申請後銀行開始徵信與估價，需1~2個月
˙簽約/銀行通知民眾辦理對保，簽訂貸款契約，因內容繁雜，遇有疑問須逐一確認
˙利率/銀行利率計算與還款方式多樣，應評估自身還款能力選擇
資料來源：《蘋果》採訪整理

上海商業銀行個金部經理馬婉瑜表示，回復型房貸最大特色，就是結合資金周轉功能，在申辦房貸時可一併申請，約定還款達多少金額時，可自動回復成可支配額度。
假設房屋貸款400萬元，第1年還款10萬元，此時銀行即提供10萬元的借款額度供房貸戶隨時借貸，當客戶有資金需求時，就可即刻動用，額度會隨著還款金額調升，有些銀行會設最高上限。
以上海商業銀行回復型房貸為例，回復最高金額為原貸款的6成，而華南銀行回復方式，則是剩餘本金攤還達7成時，次月不限攤還金額即自動回復，其他如台北富邦銀行、國泰世華、中國信託、永豐銀行，都無限制累計攤還本金，次月就可照已攤還本金回復額度。

額度隨還款金額調升

台北富邦銀行表示，回復型房貸可通稱為理財型房貸，屬1年1約，到期後須每年續約1次，才可繼續使用，貸款利率較一般房貸高，約在2.5~4%，但較信用貸款利息低，雖然採以日計息，但以短期借貸來說，還是比信用貸款划算。

可搭指數型房貸使用

馬婉瑜表示，民眾可搭配指數型房貸使用，選擇回復型房貸可有效活化資產，彈性借貸，但須注意開辦時會收取手續費，且多比較各家回復額度上限、繳交多少本金後開始回復等，選擇最適合自己的方案。

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各銀行回復型房貸比較

資料來源：各業者

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